Betriebshaftpflicht für Ferienwohnungen und Serviced Apartments: So schützt du dein Business vor teuren Haftungsfällen

Als Betreiber von Ferienwohnungen oder Serviced-Apartments trägst du Verantwortung für Gäste, Dienstleister und dein Team. Ein kleines Detail reicht, und aus einem normalen Aufenthalt wird ein richtig teurer Schadenfall.

Genau dafür gibt es die Betriebshaftpflichtversicherung. Sie schützt dich, wenn Dritte durch deine Tätigkeit zu Schaden kommen und Schadensersatz verlangen.

✅ Kurz gesagt: Eine Betriebshaftpflicht kann dich vor Forderungen schützen, die schnell in die Hunderttausende oder sogar Millionen gehen können.

Warum ein kleiner Fehler dich richtig teuer treffen kann

Stell dir dieses Beispiel vor:

Ein Gast stolpert in deiner Ferienwohnung über eine lose Teppichkante, schlägt mit dem Kopf auf die scharfe Tischkante und erleidet ein schweres Schädel-Hirn-Trauma.

1. 🚑 Nach der Not-OP liegt er wochenlang im künstlichen Koma.
2. 🧠 Er überlebt, ist aber dauerhaft erwerbsunfähig und benötigt rund um die Uhr Pflege.

Mir ist bewusst, dass dieses Beispiel überspitzt ist. Aber genau so funktioniert Risiko: Es ist kein Durchschnitt, sondern immer ein Einzelfall. Es zählt nicht, wie viele Jahre alles gut gegangen ist, entscheidend ist nur, was beim letzten Mal schief lief!

Was bedeutet dieses Beispiel für dich?

• 💶 Schmerzensgeld: 50.000–400.000 € (je nach Gerichtsbeschluss und Schwere der Verletzung)
• 💼 Verdienstausfall: 5–45 Jahre nicht mehr arbeitsfähig → mehrere Millionen Euro möglich. Beispiel: 30 Jahre × 50.000 € Jahreslohn = 1,5 Mio. €
• 🧑‍⚕️ Pflege- und Betreuungskosten: 24h-Pflegekraft + Hilfsmittel → ca. 150.000 € jährlich, über Jahrzehnte
• 🏠 Umbaukosten: behindertengerechte Wohnung + spezielles Fahrzeug = 100.000 €+
• ⚕️ Medizinische Versorgung: lebenslange Therapien, Medikamente, Reha-Maßnahmen → mehrere Hunderttausend Euro

➡ Gesamtsumme: schnell 5–10 Mio. €

Was ist eine Betriebshaftpflicht in der Kurzzeitvermietung?

Die Betriebshaftpflicht ist die zentrale Haftpflichtversicherung für dein Gastgeber Business. Sie springt ein, wenn du wegen eines Schadens haftbar gemacht wirst.

Typische Situationen in der Kurzzeitvermietung sind zum Beispiel:

• 🏠 Personenschäden: z.B. Sturz, Schnittverletzung, Verbrennung
• 🧰 Sachschäden: Schäden an fremdem Eigentum durch dich oder deine Mitarbieter
• 💸 Vermögensfolgeschäden: Verdienstausfall oder Folgekosten nach einem Personenschaden
• 🧾 Mietsachschäden (Arbitrage-Modell): Schäden an gemieteten Einheiten, die du betreibst

Die 2 wichtigsten Aufgaben der Betriebshaftpflicht

1. Abwehr unberechtigter Ansprüche

Nicht jede Forderung ist berechtigt. Manchmal (ehrlich gesagt ziemlich häufig) sind Forderungen falsch oder überzogen.

Deine Betriebshaftpflicht prüft dann, ob du überhaupt verantwortlich bist und wehrt Forderungen ab, wenn sie nicht gerechtfertigt sind.

2. Zahlung berechtigter Schäden

Wenn du tatsächlich haftest, übernimmt die Betriebshaftpflicht die Regulierung im Rahmen des Vertrags. Das bedeutet je nach Fall konkret:

• Sie zahlt Personenschäden (z. B. Behandlungs- und Pflegekosten, Schmerzensgeld)
• Sie ersetzt Sachschäden (z. B. Mietsachschäden wie Kratzer im Parkett)
• Sie trägt Vermögensschäden, die daraus entstehen können (z. B. Verdienstausfall nach einem Personenschaden)

Betriebshaftpflicht in der Kurzzeitvermietung: Darauf solltest du bei der Auswahl achten

Damit die Betriebshaftpflicht in deiner Kurzzeitvermietung wirklich passt, sind diese Punkte entscheidend:

✅ Hohe Deckungssumme: Mindestens 10 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden sind ein guter Standard.

✅ Mietsachschäden an gemieteten Einheiten: Wenn du Einheiten anmietest und weitervermietest, muss das ausdrücklich mit drin sein.

✅ Schlüsselverlust und Schließanlage: Wichtig ist nicht nur der einzelne Schlüssel, sondern der teure Teil: die Schließanlage. Hinweis: Schlüsselverlust durch Gäste ist je nach Tarif anders geregelt, das muss man sauber prüfen.

✅ Dienstleister Risiko: Reinigung, Hausmeister, Handwerker. Prüfe, ob Schäden im Zusammenhang mit beauftragten Dienstleistern sauber mit abgedeckt sind.

✅ Forderungsausfalldeckung: Kann sinnvoll sein, wenn dir jemand einen Schaden verursacht, aber nicht zahlen kann.

✅ Nebenrisiken, die bei Gastgebern häufig vorkommen: Zum Beispiel Fahrradverleih, kleine Zusatzleistungen, gelegentliche kleine Events, sofern das bei dir überhaupt vorkommt.

✅ Marktgarantie: Eine Marktgarantie ist wie ein kleines Extra Sicherheitsnetz in der Betriebshaftpflicht. Sie kann dir helfen, wenn nach deinem Vertrag ein bestimmtes Risiko eigentlich nicht versichert ist, ein anderer Versicherer in Deutschland dieses Risiko aber mitversichern würde.

Wichtig: Standard Haftpflichtlösungen passen oft nicht sauber zur Kurzzeitvermietung. Entscheidend ist, dass deine typischen Abläufe (Gästewechsel, Dienstleister, mehrere Einheiten, Mietsachschäden) wirklich abgebildet sind.

Typische Irrtümer, die Gastgeber teuer bezahlen

In unserer Beratung hören wir immer wieder Fälle, bei denen die Risiken unterschätzt oder auf falsche Annahmen eingeschätzt werden. Die häufigsten Irrtümer sind:

🚫 „Meine private Haftpflicht reicht.“

Falsch. Sie deckt in der Regel keine gewerblichen Tätigkeiten in der Kurzzeitvermietung ab.

🚫 „Ich habe nur eine Wohnung, da lohnt sich das nicht.“

Ein einziger Schaden kann dich finanziell ruinieren. Die Größe deines Betriebs spielt keine Rolle. (Sie muss sich lohnen, ansonsten machst du in deinem Geschäft etwas falsch)

🚫 „So ein großer Schaden passiert eh nicht.“

Fordere das Universum doch heraus. Unfälle passieren! Ein kleiner Fehler kann DICH Millionen kosten.

🚫 „Ich kann im Ernstfall immer noch reagieren.“

Wenn der Schaden passiert ist, ist es zu spät. Ohne richtige Absicherung bist du dran.

Was kostet eine Betriebshaftpflicht für Kurzzeitvermietung?

Die meisten Gastgeber sind überrascht, weil es oft günstiger ist als gedacht.

Eine Betriebshaftpflicht für die Kurzzeitvermietung kostet meist weniger als erwartet: Abhängig von der Unternehmensgröße (Anzahl der Einheiten, ggf. Umsatz & Mitarbeiterzahl) liegen die Beiträge oft nur im unteren dreistelligen Bereich pro Jahr.

In vielen Fällen liegt eine Betriebshaftpflicht für Gastgeber im unteren dreistelligen Bereich pro Jahr. Im Verhältnis zu möglichen Großschäden ist das ein sehr kleiner Aufwand.

Vermietung und Verpachtung (V&V): Brauchst du trotzdem eine Betriebshaftpflicht?

Viele Gastgeber sind steuerlich als V&V eingestuft und denken: Dann brauche ich keine Betriebshaftpflicht.

Der wichtige Punkt ist: Steuerliche Einstufung und Haftungsrisiko sind nicht dasselbe. Sobald du Gäste beherbergst, entstehen typische Gastgeberrisiken, und genau dafür ist eine Betriebshaftpflicht da.

Wenn du unsicher bist, ob dein Modell eher V&V oder Gewerbe ist, klären wir das gerne aus Versicherungssicht. Für steuerliche oder rechtliche Einordnung ist ein Steuerberater oder Anwalt der richtige Ansprechpartner.

Ein Betrieb unter V&V ist versicherungsrechtlich wie ein normaler Betrieb zu betrachten. Die Risiken unterscheiden sich nicht und damit auch nicht die dafür vorgesehene Lösung: die Betriebshaftpflicht.