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Du mietest zwei Wohnungen an, vermietest sie an Gäste weiter, und beide Vermieter wollen eine Kaution sehen. Akzeptiert dein Vermieter statt Bargeld eine Bürgschaft, springt dafür eine Kautionsversicherung ein, und dein Geld bleibt für die nächste Einheit frei.
Bevor der Versicherer zusagt, sieht er sich aber nicht deine Wohnungen an, sondern eine dreistellige Zahl über deine Firma. Sie kommt von Creditreform, heißt Bonitätsindex und reicht von 100 bis 600. 100 steht für sehr gute Bonität, 600 für Ausfall. Was die Schufa für Privatleute ist, ist dieser Wert für Betriebe. Bewegen kannst du ihn trotzdem, und zwar mit Unterlagen, die du ohnehin im Haus hast.
Das hier sind allgemeine Informationen und unsere Einschätzung dazu. Vor einer Entscheidung in deinem Fall sprich bitte mit einem Steuerberater.
Was sagt der Bonitätsindex über deine Firma?
Wie sicher du deine Rechnungen zahlst. Creditreform ist eine Auskunftei, also ein Unternehmen, das Daten über andere Unternehmen sammelt, über Betriebe, Selbstständige und Freiberufler in ganz Europa. Aus diesen Daten rechnet sie eine Zahl aus, und die liegt zwischen 100 und 600. Je kleiner sie ist, desto besser stehst du da. 100 heißt sehr gute Bonität, bei dieser Firma fällt kaum eine Rechnung aus. 600 heißt Ausfall, also Insolvenz.
Gelesen wird der Wert längst nicht nur bei der Kaution. Versicherer, Banken und Vermieter schauen ihn an, bevor sie mit dir arbeiten. Auch bei einer Betriebshaftpflicht für Ferienwohnungen fließt deine Bonität in die Entscheidung ein, wenn der Versicherer den Vertrag prüft.
Was macht ein schwacher Wert mit deinem Angebot?
Er verteuert es, oder er verhindert es. Ein Versicherer prüft sein Risiko, bevor er zusagt, und dein Score ist dabei einer der wichtigsten Punkte. Ist er schwach, passiert eins von drei Dingen:
- Dein Angebot wird teurer.
- Du musst extra Sicherheiten stellen.
- Du bekommst gar keine Zusage.
Das gilt auch bei kleinen Summen. Schon bei 5.000 oder 10.000 Euro schaut der Versicherer genau hin.
Wer Wohnungen anmietet und weitervermietet, merkt das doppelt. Dort liest auch der Vermieter die Zahl, bevor er den Gewerbemietvertrag unterschreibt. Was dieses Modell sonst noch braucht, steht im Ratgeber zum Anmieten und Weitervermieten.
Welche Unterlagen will Creditreform von dir sehen?
Aktuelle Zahlen, und zwar von dir aus. Liegen bei Creditreform nur alte Zahlen, dann rechnet sie mit alten Zahlen, und das geht meist zu deinen Lasten. Schick also regelmäßig nach:
- die BWA, also die betriebswirtschaftliche Auswertung deines Steuerberaters
- den Jahresabschluss
- die Summen- und Saldenliste
- deine Kontoauszüge
Leg einen kurzen Brief dazu. Erklär darin, was bei dir anders läuft, zum Beispiel ein schwacher Monat in der Nebensaison. Wer seine Zahlen erklärt, wirkt offen und geordnet.
Ein Viertel vom Score hängt daran, ob du pünktlich zahlst. Sehen kann Creditreform das aber nur, wenn du es ihr zeigst.
- Schick 10 bis 15 bezahlte Rechnungen, dazu die passenden Kontoauszüge.
- Lass deinen Steuerberater bestätigen, dass du regelmäßig und fristgerecht zahlst.
- Richte SEPA-Lastschriften ein und lass dir auch das bestätigen.
Was zählt, wenn dein Gewinn schwankt?
Dann zählt umso mehr, was du besitzt. Rücklagen, Häuser, Anteile an anderen Firmen oder Wertpapiere stärken deine Bonität. Hast du eine GmbH, dann zahl das Stammkapital ganz ein. Leg Auszüge vor, vom Konto, vom Depot und aus dem Grundbuch. Hast du deiner Firma selbst Geld geliehen, dann prüfe einen Rangrücktritt. Du erklärst damit, dass du im Ernstfall erst nach allen anderen an dein Geld willst.
Führst du eine Einzelfirma oder eine GbR, dann zählt auch dein privates Vermögen mit, also dein Haus, deine Wertpapiere und deine Rücklagen.
Creditreform schaut außerdem nach vorn. Wie stabil dein Geschäft ist, wie gut du deinen Umsatz planen kannst und ob es stetig vorangeht, wiegt bei der Bewertung mit.
Das belegst du so:
- mit einer Vorschau auf deinen Umsatz oder einer Liste deiner Aufträge
- mit deinem Buchungskalender und der erwarteten Auslastung
- mit Plänen für neue Standorte
Warum sinkt dein Wert, obwohl du nichts falsch gemacht hast?
Weil Creditreform auch weiche Faktoren zählt, also Dinge, die in keiner Bilanz stehen. Drei davon triffst du besonders oft.
Die Branche. Steht bei Creditreform die falsche Branche, drückt das deinen Wert. Ein Beispiel: Du führst Ferienwohnungen, in der Akte stehst du aber als Reinigungsfirma. Dann fällt deine Bewertung schlechter aus, als sie müsste.
Die Rechtsform. Eine junge GmbH stuft Creditreform vorsichtig ein. Dafür gibt es zwei Gründe. Es haftet niemand mit seinem Privatvermögen, und es gibt noch keine Zahlen aus der Vergangenheit. Halte dagegen, mit starkem Eigenkapital und mit Zahlen, die dein Wachstum zeigen.
Die Vorgeschichte. Hast du einen Betrieb gekauft oder die Rechtsform gewechselt, reißt die Datenspur manchmal ab. Creditreform sieht dann eine junge Firma, obwohl dein Betrieb seit Jahren läuft. Leg deine Vorgeschichte offen, dein Steuerberater kann sie dir bestätigen.
Bleibt ein falscher Eintrag trotz Widerspruch stehen, wird daraus ein Rechtsstreit mit der Auskunftei. Wer die Kosten dafür trägt, regelt der Rechtsschutz für Ferienwohnung und Vermietung.
Was du jetzt tust
So gehst du vor
- Ruf deine Geschäftsstelle an. Jede Region hat eine eigene. Frag dort, was in deiner Akte steht, statt zu warten, bis jemand für dich rechnet.
- Schick den aktuellen Zahlenstand nach, also BWA, Jahresabschluss, Summen- und Saldenliste und Kontoauszüge. Einen kurzen Brief dazu, der schwache Monate erklärt.
- Zeig, dass du zahlst. 10 bis 15 bezahlte Rechnungen mit den passenden Kontoauszügen, dazu die Bestätigung deines Steuerberaters.
- Prüf die Branche in deiner Akte. Steht dort etwas anderes als dein Geschäft, korrigier es und leg deine Vorgeschichte offen.
- Zeig, was du besitzt. Auszüge vom Konto, vom Depot und aus dem Grundbuch, bei einer GmbH dazu das voll eingezahlte Stammkapital.
Solange du an deinem Wert arbeitest, läuft dein Betrieb weiter. Was der Schutz für deine Kurzzeitvermietung kostet, rechnest du in wenigen Minuten aus.
